Často kladené otázky

Pre banku to znamená vyššie riziko a áno, pravdepodobne dostanete vyšší úrok.

Požiadajte banku o spustenie debetu na bežnom účte (možnosť ísť do mínusu). Daný debet nemusíte vôbec využiť. Počkajte mesiac, kým sa aktualizuje úverový register a už v ňom budete mať vytvorený pozitívny zápis. Vo finále budete predstavovať pre banku nižšie riziko, a tým pádom sa viete dostať ku lepším úrokovým sadzbám.

Opýtajte sa či je možné po 3-6 mesiacoch dané životné poistenie vypovedať a úroková sadzba vám ostane rovnaká. V mnohých prípadoch je to možné.

Oslovte kvalitného finančného poradcu. Niektoré banky nevedia akceptovať príjem z podnikania. Niektoré vedia akceptovať viac ako 50% z vašich tržieb (deleno 12) ako váš mesačný príjem. Rozdiely vedia byť obrovské.

Áno. To, že titul nie je zapísaný v OP ale človek zistí väčšinou v čase, keď už potrebuje čím skôr podať žiadosť o úver.

Keďže samotný zápis do OP môže byť zdĺhavý a údaje z vášho OP sú už v realitke či banke, existuje iná možnosť. Doložte banke váš vysokoškolský diplom a tá ho akceptuje. Získate tým lepší rating a teda aj podmienky úveru.

Pokiaľ sa vám za posledné roky zlepšila bonita, prípadne úrokové sadzby na trhu klesajú, tak áno. Nechajte si urobiť prepočet a kontaktujte vášho finančného poradcu či sprostredkovateľa.

Hypotéky sú poskytované štandardne do 80% z hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Tu môžete profitovať z rastu ich cien.

Zistite či nárast vašej hodnoty umožní spojenie hypotekárneho a iného úveru.

Spotrebný úver má štandardne násobne vyšší úrok a maximálnu dobu splatnosti 8 rokov.

Hypotéka 30 rokov.

Spotrebné úvery vo výške 50 000,- €, úroku 8% a maximálnou dobou splatnosti 8 rokov majú splátku 706,- €/ mesiac.

Rovnako vysoká hypotéka s úrokom 2% a splatnosťou na 30 rokov má splátku 184,- €/ mesiac.

V prípade nesplácania spotrebných úverov a následnej exekúcie vám banka tak či tak môže siahnuť aj na nehnuteľnosť.

Riziko neschopnosti splácať svoje úvery je ale násobne vyššie pri splátke 706,- €/ mesiac ako pri splátke 184,- €/ mesiac.

Ušetrené peniaze môžete použiť na tvorbu finančnej rezervy, investovanie či už na svoje bežné náklady, alebo pre radosť.

Štandardne všetky zisky podliehajú dani zo zisku. To platí pre všetky bankové vkladové produkty či klasické podielové fondy.

V Zákone č. 595/2003  Z.z. o daní z príjmov, § 8 ods. 1 písm. e) ale existuje výnimka o ktorej sa viac dočítate v tomto článku.

Áno. Investičný horizont 3 roky síce neumožní bezpečne investovať do akcií, no niektoré realitné fondy áno. Svoje peniaze viete zhodnotiť o približne 3-4% ročne.

Časy vkladných knižiek sú už za nami a nepriateľom dlhodobého sporenia je inflácia. Ak má mať daný balík hodnotu aj v čase keď bude vaše dieťa na prahu dospelosti, peniaze musia byť investované. Využite možnosť konzultácie a poraďte sa o možnostiach pravidelného investovanie do ETF fondov.

Pokiaľ je váš vek do 45 rokov, tak si vždy nastavte indexový fond v pomere 100%.

Čo ak vaša SDS neponúka indexový fond? Odporúčam prestup do inej SDS, ktorá takýto fond ponúka. Po roku je prestup možný bez poplatku.

Nie, neodporúčam to. Ku svojim peniazom sa dostanete podľa aktuálnej legislatívy len raz za 10 rokov. Navyše sa táto legislatíva môže meniť. Existujú lepšie možnosti na investovanie vlastných peňazí.

1. Opýtajte sa vášho zamestnávateľa či je ochotný prispievať vám na 3. pilier (môže a nemusí).
2. Spýtajte sa ho na jeho maximálny možný príspevok (napr. 40,- € alebo 1% z hrubej mzdy a podobne).
3. Opýtajte sa ho, aký minimálny musí byť váš príspevok, aby ste dostali ten jeho maximálny.

Toto je optimálne nastavenie 3. piliera a využitie príspevku zamestnávateľa na maximum.

Štát ponúka tzv. daňovú úľavu. Tá je vo výške 19% z vašich vkladov (maximálne do 180€ ročne). Maximálna výška daňovej úľavy je teda 34,20€/rok.

Tú dosiahnete pri mesačnom vklade vašich príspevkov vo výške 15€. Vyššiu sumu vlastného príspevku by som odporučil len v prípade, ak vám zamestnávateľ poskytne vysoký mesačný príspevok a podmieni to vašim vyšším vkladom.

Táto otázka je veľmi individuálna. Medzi skupinu ľudí, ktorej kvalitne nastavené rizikové životné poistenie odporúčam patria:

• Živitelia rodín, ktorí nemajú vytvorený dostatočný finančný majetok na zabezpečenie detí či partnera;
• rodiny, ktoré majú hypotéku či iné záväzky a v prípade neočakávaných zdravotných udalosti nemajú pokryté z vlastných zdrojov tzv. VEĽKÉ RIZIKÁ;
• ľudí, ktorí síce majetok majú, ale v prípade zdravotných komplikácií nechcú majetok predávať.

Sporenie/ investovanie cez poistku je jeden z najhorších možných spôsobov ako zhodnotiť svoje peniaze. Klasické kolektívne investovanie spadá pod relatívne prísnu legislatívu, ktorá mimo iného stropuje aj poplatky. Keďže poisťovne nespadajú pod túto legislatívu, nemajú obmedzenú ani výšku poplatkov. Tie často dosahujú 15-40% vašich vkladov. Pre porovnanie, vstupný/ výstupný poplatok pri investovaní je zastropovaný na 5%.

Investovanie cez poistku je drahé, neprehľadné a nevýhodné. V prípade záujmu vám rád prepočítam nákladovosť vašej konkrétnej zmluvy a ukážem výrazne lacnejšiu a flexibilnejšiu alternatívu.

Poisťovne ponúkajú desiatky rôznych pripoistení. Odporúčam kryť tzv. VEĽKÉ RIZIKÁ:

• Pripoistenie v prípade smrti;
• pripoistenie v prípade invalidity (aj čiastočnej);
• pripoistenie v prípade kritického ochorenia;
• pripoistenie v prípade trvalého následku úrazu;
• pripoistenie v prípade dlhodobej práceneschopnosti.

Zmysel je jednoduchý. Spomínané riziká by s najväčšou pravdepodobnosťou mali vplyv na osobné či rodinné financie. Naopak, dvojtýždňové liečenie drobného úrazu je síce nepríjemné, no nemá fatálny vplyv na ekonomiku domácnosti a kvalitu života.

Áno. Tak ako sa bude meniť vaša životná situácia, vieme upravovať aj nastavenie vášho rizikového životného poistenia.

Zobrali ste si hypotéku na nehnuteľnosť? Narodilo sa vám dieťa? Zmenili ste zamestnanie za menej či viac rizikové? Krytie vieme kedykoľvek upraviť podľa potreby.

Porovnajte si alebo si nechajte porovnať vaše aktuálne poistenie. Často sa stane, že sa dostaneme ku nižšej cene.

Dbajte ale na to, že výpoveď aktuálnej poistky musí byť poisťovni doručená minimálne 6 týždňov pred výročným dňom danej zmluvy. Ustriehnite si teda termín prípadnej výpovede zmluvy.

Áno. V dnešných časoch už poisťovne ku PZP vedia ponúknuť pripoistenia v prípade živlu, stretu so zverou, právnej asistencie, poškodeného čelného skla a podobne. Nechajte si vypracovať ponuky a porovnanie.

Ak má vaša nehnuteľnosť hodnotu 200 000,- €, no poistená je len na 100 000,- € znamená to podpoistenie 50%. V niektorých prípadoch by poisťovňa v prípade totálnej škody vyplatila len 50% poistnej sumy a teda 50 000,- €. Nechajte si prehodnotiť nastavenie vašej poistky a zamedzte tomuto riziku.

V Zákone 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve je hlavný rozdiel medzi týmito dvoma pojmami v spôsobe vyplácania agenta.

Finančný sprostredkovateľ dostáva províziu od konkrétnej finančnej inštitúcie za sprostredkovaný finančný produkt. Finančný poradca je platený priamo klientom za čas strávený s klientom. Ten nesprostredkuje zmluvu, len odporučí klientom, ktorú zmluvu majú s akou inštitúciou využiť.

Aktuálne je na Slovensku cez 20.000 finančných sprostredkovateľov a približne 10 finančných poradcov.

Pojem finančný poradca ale u bežnej populácie zľudovel a máloktorý klient hľadá tieto služby pod slovami finančný sprostredkovateľ.

Ako bolo spomenuté v otázke vyššie – províziu sprostredkovateľovi vypláca konkrétna finančná inštitúcia. Tá získa klienta bez nutnosti vynaložiť náklady na internú obchodnú sieť, reklamu, pobočky a podobne. Takto ušetrené peniaze vypláca finančnému sprostredkovateľovi.

Nie, často sa deje práve opak. V prípade, ak je poradca pod záštitou veľkej spoločnosti, ktorá prináša finančným inštitúciám veľké objemy klientov (peňazí), tak cez naše kontakty vieme často produkt sprostredkovať so zaujímavou zľavou, pri úveroch vybaviť výnimku na nižšiu úrokovú sadzbu alebo zníženie iných poplatkov.

Výška provízie závisí od viacerých faktorov a v závislosti od typu finančného produktu. Pri úveroch sa provízie pohybujú od 0,5% do 1,2% z objemu hypotéky. Pri investíciách závisí od výšky vstupného poplatku. Pri životnom poistení sa provízia pohybuje medzi 50-125% ročnej platby. Pri neživotnom poistení a dôchodkových pilieroch sú to rádovo desiatky EUR.

To je samozrejme veľmi dôležitá a častá otázka. Preverte si svojho poradcu cez internet, zistite či má všetky požadované licencie v NBS, či na daného človeka nájdete referencie spokojných klientov. Často ale stačí jedno osobné stretnutie a niekedy aj samotný pocit z človeka napovie veľa o jeho úmysloch a charaktere.

Ďalšou pomôckou môže byť či daný človek vykonáva aj iné aktivity, ktoré nemá primárne zaplatené. Môže ísť napríklad o publikovanie odborných článkov, výstupy v médiách, organizovanie verejných diskusií na tému financií a podobne. Preverte si tak isto spoločnosť pod ktorou daný finančný poradca/ sprostredkovateľ pracuje.

Nebudete. Pokiaľ ste z konzultácie mali dobrý pocit a v budúcnosti budete mať akúkoľvek otázku, môžete sa na mňa kedykoľvek obrátiť.